Компания «Ингосстрах» провела первый IT Open Day, в рамках которого специалисты представили основные тенденции в сфере страхования, успешно реализованные и пилотные проекты. Анонсируя мероприятие, представители компании обещали рассказать правду об информационных технологиях в страховании. Во многом это им удалось. Появляется надежда, что по мере проникновения ИТ в эту сферу изменится и отношение к страховщикам, которых, как известно, никто не любит. Причем не только в отдельной взятой России – во всем мире.
Справедливости ради стоит отметить, что IT Open Day – не первое открытое мероприятие, организованное компанией «Ингосстрах». В конце прошлого года состоялся хакатон с участием профессиональных команд, у которых была возможность представить одному из ключевых игроков на страховом рынке свои идеи, продукты и решения.
Отличие нового публичного формата взаимодействия в том, что на IT Open Day пригласили не только специалистов, для которых ИТ – предмет профессиональных интересов, но и тех, кто следит за развитием информационных технологий в сфере страхования, хочет узнать больше об ИТ в данной сфере.
Многие, если не все публичные инициативы «Ингосстраха», преследуют две ключевые цели – обмен опытом и построение профессиональных отношений. Реализуемые ИТ-проекты указывают на то, что компания активно внедряет новые технологии, не жалея для этого сил и средств.
Развитие ИТ-решений в компании называют двигателем бизнеса и готовы к трансформации бизнес-процессов, так как, по словам вице-президента по информационным технологиям компании «Ингосстрах» Алексея Клепикова, «невозможно на старые процессы натянуть диджитал». Отдавая предпочтение современным сервисам, компания ломает стереотипы, чтобы предложить клиентам удобные страховые услуги, которые вписываются в их жизнь и позволяют не откладывать дела.
Отдельные решения претендуют на статус революционных, способных изменить рынок. В частности, мобильное приложение IngoMobile включает в себя личный кабинет клиента, а также уникальную функцию страхования имущества физических лиц с помощью самоосмотра автомобиля.
Программа IT Open Day предусматривала сравнительно немного выступлений и презентаций – чуть больше десяти. Однако каждое дало возможность почерпнуть новое, найти ответы на вопросы, как выбрать кейс или технологическое решение, на какие тенденции в InsurTech следует ориентироваться, к каким подводным камням нужно быть готовым ИТ-директору, даже несмотря на то, что за плечами немало не самых простых проектов и решений, с чего начать при построении бренда и т. д. Наряду с этим готовность к общению вне рамок сессии вопросов и ответов демонстрировал менеджмент компании. В частности, Алексей Клепиков показал умение парировать вопросы, давать импровизированные интервью и в перерывах между своими выступлениями перед аудиторией.
В одной из презентаций топ-менеджер рассмотрел четыре сценария того, как цифровая трансформация меняет отрасль страхования в условиях высокой или низкой волатильности рынка. Их названия говорят сами за себя: «Новатор», «Разрушитель», «Управляющий» и «Адаптирующийся».
Анализируя, как ИТ-директор в страховой индустрии может создавать выигрышную стратегию для цифровых бизнес-инвестиций и изменения бизнес-модели, докладчик остановился на нескольких правилах. В частности, ИТ-руководителю рекомендуется разработать план сценариев для ИТ-подразделения и скорректировать ИТ- и бизнес-стратегии, отрегулировать тайминг процессов для соответствия сценариям. При этом нужно учитывать, что в крупных организациях различные сценарии могут разыгрываться в разных географических точках и направлениях бизнеса. ИТ-архитекторам и стратегам следует сосредоточиться на платформах, которые напрямую связаны с атрибутами сценария. Необходимо согласовывать сроки, инвестиции в дорожные карты ИТ-платформы в соответствии с приоритетами, связанными со сценарием.
Среди инструментов страхования будущего в «Ингосстрахе» отмечают стремительное распространение цифровых каналов как результата перехода в онлайн, разработку гибких продуктов, а также развитие открытых API и онлайн-площадок (marketplace). По мере цифровой трансформации меняются и предпочтения потребителей страховых услуг. Клиенты не намерены посещать офис – предпочитают удаленно решать все вопросы, при этом рассчитывают на персональные предложения, хорошей базой для разработки которых может служить история отношений компании и клиента.
На конференции шла речь о технологиях, которые стимулируют разработку перспективных продуктов в страховании. Как показало обсуждение, в этот перечень можно включить когнитивные технологии как будущее телематики, WYOD-технологии в личном страховании, smart-решения (преимущественно в страховании авто и недвижимости), а также технологии Big Data как новые источники данных.
Глобальную бесшовную интеграцию процессов в страховании и смежных отраслях (магазины, грузоперевозчики, туристический бизнес, индустрия развлечений и т. д.) эксперты рассматривают как компоненты системы управления рынком страхования будущего.
Бизнес ставит перед ИТ-службой в страховании задачу обеспечить уже не столько быстрый вывод продукта на рынок, сколько возможность формировать продукт в режиме онлайн. Реализация пилотного проекта, предусматривающего создание конструктора продуктов по автострахованию, обеспечила ряд преимуществ. Как показала практика, конструктор продуктов должен быть интегрирован в учетную систему. Для ускоренного вывода на рынок новых продуктов нужны инструменты гибкой настройки (договоров, печатных форм, расчета тарифов). При этом важно обеспечить настройку новых продуктов силами бизнес-пользователей, без привлечения ИТ-специалистов.
Одним из самых любопытных, интригующих по манере изложения материала, было выступление директора департамента информационных технологий компании «Ингосстрах» Владимира Тихомирова, посвященное неожиданным нюансам миграции на Oracle 12.2. К процедуре подошли ответственно. Дождались именно этого релиза, включавшего в себя ряд новшеств. По ходу тестирования в течение месяца не только выявили, но и устранили десяток проблем. Три месяца работали в тестовой среде и на OLAP-сервере. Из-за отчетности отказались от миграции в конце года, выбрав для этого февраль – как месяц «низкого сезона» в индустрии страхования. Операцию провели в ночь с пятницы на субботу. Наутро разработчики под 50%-ной нагрузкой справились с проблемными запросами.
По словам Владимира Тихомирова, «к вечеру здоровье пациента стабилизировалось, особых проблем не возникло и в воскресенье». Однако утром следующего дня началось: массовые зависания на внутренних блокировках, битые блоки данных и индексов, перезагрузки, после которых все начиналось сначала. Иными словами, в тот день больше перегружались, чем работали. Правили код на ходу, отключили второстепенные группы пользователей, подключили техподдержку партнера и вендора… Оптимизация ресурсоемких запросов дала некоторый эффект, к концу недели сняли ограничения на подключение.
Согласно описанию ИТ-директора, модель происходившего выглядела примерно так. В результате ошибок в механизмах Oracle массивы переполняются, затираются участки памяти, разрушаются ссылки и искажаются блоки данных. Реализованные в спешном порядке средства анализа дали возможность собрать статистику ошибок. Из случившегося ИТ-директор сделал ряд выводов. В частности, желательна возможность отката, необходимы команда быстрого реагирования на нештатные ситуации, а также экспертная группа по анализу ситуации, требуются средства мониторинга, автоматического сбора и анализа диагностической информации.
По ходу выступлений в рамках IT Open Day складывалось впечатление, что «Ингосстрах» движется по пути преобразования себя в ИТ-компанию, которая по основной своей деятельности останется страховой. С внедрением информационных технологий появляется надежда изменить отношение к институту страхования как таковому. Ведь, как сказал генеральный директор «Ингосстрах» Михаил Волков, «у нас трудная работа не только потому, что мы сложные проекты реализуем. Страховщиков никто в мире не любит». Но если клиенты компании будут получать сервис, от которого трудно отказаться, то есть шанс изменить отношение к страховой индустрии. Это, по сути, как с налогами: платить их всегда неприятно, но производить расчет и уплату налоговых отчислений должно быть как минимум удобно.
